健康险“拥抱”蚂蚁阿福：“AI+真人”健管服务成新风向

6月11日，太平洋健康险发布了2026年的战略级新品——蓝医保·免健告长期医疗险（有福版），产品端突破传统规则，实现免健康告知、一般既往症可保可赔的同时，在服务端还首次试水了“AI+真人”健康管理服务。

传统健康险服务模式较为单一，价值集中于事后理赔环节，难以充分挖掘服务潜力。科技与保险深度融合，成为行业突破发展瓶颈的新路径。此次健康险头部险企与国内领先的健康AI联手打造的全新服务模式正式落地，进一步印证了健康险向综合服务转型的行业大势。“AI+真人”一体化健康管理，已成为行业发展新趋势。

中国人民大学中国保险研究所所长魏丽认为，在健康险行业都在深耕“健康服务”的大背景下，国民级健康AI的出现，为服务型保险的产品创新提供了新的可能，也打开了健康管理赛道的想象空间。保险保障与健康管理的融合，在助力健康保险高质量发展的同时，也能提升居民健康管理意识，从而加速“健康中国”的建设。

赛道重启  健康险从“被动理赔”

全面转向“主动健康管理”

近年来，我国持续推进多层次医疗保障体系建设。2025年，国家金融监督管理总局发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》，明确提出推动健康保险与健康管理融合发展，构建“事前预防、事中管理、事后保障”相结合的新型健康服务保障体系。政策鼓励通过提供医疗、康复、护理等服务，落实健康保障责任，推动社会健康风险减量、提升全民健康素养。

这一顶层设计，明确了商业健康险的转型方向：告别单一的事后经济补偿，转向覆盖全生命周期的健康守护。

当前健康险市场规模已近万亿级，但行业打开新的增长空间，仍面临一些结构性难题。一方面，市场产品同质化现象普遍，行业长期遵循“承保健康人群”的传统逻辑，带病群体遭遇拒保、加价问题，投保难成为行业痛点；另一方面，短期健康险在高速增长后，出现赔付率波动、服务体验不足等问题，难以满足大众日益增长的健康服务需求。

中国太保总裁赵永刚表示：“蓝医保联合阿福的探索将提升健康服务的深度，从过去的‘人找服务’转向‘服务找人’，让健康服务可感、可知、可及。我们正携手定义新一代健康险的标准，推动行业从‘被动理赔’向‘主动健康管理’深刻转变。”

行业打样  头部险企+头部健康AI

构筑健康管理服务全新范式

随着人工智能等技术的进一步成熟，尤其是健康AI蚂蚁阿福的横空出世，健康险与AI的融合正式迈入深度生态共建阶段。

在太平洋健康险蓝医保新品发布会上，该产品正式引入蚂蚁阿福，首次落地“AI健康管家+真人健康顾问”结合的系统性健康管理服务，为健康保险与健康管理业态融合打造了标杆案例。本次合作也是头部保险企业与头部AI平台的强强联手，明确专业分工、实现生态协同：太平洋健康险聚焦保险产品的精算、理赔、风险管理和线下服务网络等；蚂蚁阿福提供全流程AI健康管理服务，并能调用生态内好大夫在线提供的线上问诊、健康顾问等真人服务。

双方联合搭建起高感知、可互动、带激励机制的健康管理体系，蚂蚁阿福成了健康服务的新入口。在蚂蚁阿福App上的“蓝医保·蓝小保”智能体中，不同的投保人可以享受专属的健康服务权益：如少儿专属计划可以进行儿童成长管理，自动生成生长曲线并对照国标评估发育情况，配套7×24小时真人健康顾问、公立三甲儿科专家在线问诊；面向中老年群体，推出专业化慢病管理服务，由专属健康顾问一对一制定管控方案，全程跟踪指标变化、动态调整管理计划，形成常态化、规范化的慢病管理闭环。

产品还设置了特色正向激励规则：用户主动体检并上传和解读报告，积极参与健康管理，即可提升保险赔付比例，且无需额外缴纳保费。

从行业层面来看，蓝医保（有福版）构建起了多方共赢的价值体系。对用户而言，产品实现了事前预防、事中诊疗、事后理赔的全周期健康守护；对险企而言，前置化的健康干预与慢病管理，有效降低重疾发生风险、减少高额赔付，达成风险减量与服务增量的目标。这套“健康管理-风险下降-保费合理”的良性循环，不仅提升了产品的长期可持续性，也为保障覆盖更广泛的人群提供了空间。

蚂蚁集团副总裁、蚂蚁健康事业群总裁张俊杰认为，“AI+真人”协同的健康服务模式，为用户提供从日常健康疑问到疾病就诊的全流程解决方案和陪伴，减少用户在特殊时刻的焦虑，给到切实帮助。同时借助激励机制引导大众参与健康管理，既能帮助民众养成健康习惯、减少患病概率，也能有效压降全社会医疗开支。

文/林阳